金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈。進(jìn)一步優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，疏通資金進(jìn)入實體經(jīng)濟(jì)，尤其是“三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的渠道尤為重要。近年來，金融機(jī)構(gòu)加力提升金融服務(wù)質(zhì)效，引導(dǎo)資金資源向“三農(nóng)”、小微企業(yè)等普惠金融領(lǐng)域傾斜，資金支持成效如何？經(jīng)濟(jì)日報記者走訪了相關(guān)金融機(jī)構(gòu)。
保障夏糧收購
確保糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品供給是鄉(xiāng)村振興的首要任務(wù)，也是金融業(yè)支持鄉(xiāng)村振興的重點。金融機(jī)構(gòu)加大支持力度，全力保障信貸投放。
政策性金融正在發(fā)力。今年夏糧再獲豐收，全國夏糧收購已進(jìn)入旺季。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，作為政策性銀行，農(nóng)發(fā)行高度重視夏收工作，已先期安排1100億元信貸資金專門用于夏糧收購。
“為了確保夏糧顆粒歸倉，我行提前備足40億元信貸資金服務(wù)夏收?！鞭r(nóng)發(fā)行山東濱州市分行副行長韓玉東介紹，該行在夏收期間共赴22家糧食儲備企業(yè)、加工企業(yè)和購銷企業(yè)深入開展專題調(diào)研，與糧食經(jīng)紀(jì)人、種糧農(nóng)戶等深入交流，詳細(xì)了解夏糧市場行情，實地查看小麥長勢和收割情況，分析預(yù)計總產(chǎn)量、商品量等，多方了解收購主體收購量和資金需求量，并密切與濱州市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、糧食和物資儲備局、中儲糧濱州直屬庫等部門溝通聯(lián)系，提前全面、精準(zhǔn)掌握夏收市場變動情況，為服務(wù)夏糧收購做好準(zhǔn)備工作。
數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月30日，農(nóng)發(fā)行夏收期間累計發(fā)放各類糧油收購貸款648億元，同比多投放54億元，支持企業(yè)收購糧油743億斤，同比多收購209億斤。分品種看，發(fā)放小麥?zhǔn)召徺J款418億元，支持企業(yè)收購小麥324億斤；發(fā)放早秈稻收購貸款11億元，支持企業(yè)收購早秈稻2億斤；發(fā)放油菜籽收購貸款1億元，支持企業(yè)收購油菜籽1億斤。
作為服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍，農(nóng)村商業(yè)銀行積極為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供金融服務(wù)。多地農(nóng)商銀行將金融資源主動向糧食生產(chǎn)傾斜，在資源配置及利率政策方面助力糧農(nóng)企業(yè)。浙江農(nóng)商銀行系統(tǒng)轄內(nèi)永康農(nóng)商銀行通過減費讓利、為糧食生產(chǎn)提供貼息補助，建立長效機(jī)制，促進(jìn)糧農(nóng)貼息應(yīng)享盡享。對轄內(nèi)涉及“糧農(nóng)貸”“新農(nóng)貸”“惠農(nóng)貸”“農(nóng)合貸”等貸款的農(nóng)戶提供更為便捷、足額、便宜的金融服務(wù)，確保糧食貼息政策落實到位，積極破解規(guī)?；N糧主體“貸款難、貸款貴”等難題。今年已對63戶種糧大戶貼息49萬元。
據(jù)浙江農(nóng)商銀行轄內(nèi)平湖農(nóng)商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行全面保障糧食生產(chǎn)貸款投放，大力推廣“糧農(nóng)貸”，重點扶持種糧大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)企業(yè)等新型規(guī)?；N糧主體。該行今年1月至5月共向90戶發(fā)放“糧農(nóng)貸”，發(fā)放金額7202.8萬元；“糧農(nóng)貸”客戶累計已達(dá)154戶，貸款余額1.31億元。
保險機(jī)構(gòu)也積極發(fā)力，為糧食生產(chǎn)撐起“保障傘”。記者從江蘇金融監(jiān)管局獲悉，該局積極推動三大主糧完全成本保險和種植收入保險發(fā)展，提升農(nóng)業(yè)保險保障水平，助力健全農(nóng)村金融服務(wù)體系和種糧農(nóng)民收益保障機(jī)制。當(dāng)前，江蘇省保險業(yè)在保險產(chǎn)品創(chuàng)新方面取得積極進(jìn)展。人保財險南通分公司在全國首創(chuàng)“稻麥品質(zhì)保險”，以稻麥品質(zhì)作為保險責(zé)任，2024年已為513戶農(nóng)戶的19.82萬畝小麥提供1.58億元風(fēng)險保障。人保財險泰州市分公司推出“小麥?zhǔn)崭钇诮涤曛笖?shù)保險”，密切關(guān)注夏糧收割期間天氣情況，累計為756戶農(nóng)戶種植的16.61萬畝小麥提供超2000萬元風(fēng)險保障。
加強普惠金融服務(wù)
“要進(jìn)一步完善激勵約束機(jī)制，引導(dǎo)金融要素更多流向小微企業(yè)等普惠金融重點服務(wù)對象，持續(xù)提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性。”清華大學(xué)國家金融研究院院長田軒說。
國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》提出，要聚焦痛點難點加強普惠金融服務(wù)。普惠金融要雪中送炭、服務(wù)民生，促進(jìn)全體人民共同富裕。銀行保險機(jī)構(gòu)要公平對待各類所有制企業(yè)，持續(xù)加大對民營、小微企業(yè)和個體工商戶的金融支持。鼓勵開發(fā)符合小微企業(yè)和個體工商戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款投放。
在政策指引下，銀行業(yè)普惠金融貸款數(shù)據(jù)向好。國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2024年一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額74.4萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額31.4萬億元，同比增長21.1%。
但普惠金融服務(wù)仍有進(jìn)一步提升的空間。專家表示，信息不對稱是銀行開展普惠金融的主要困難因素。小微企業(yè)相關(guān)信息分散在稅務(wù)、工商、海關(guān)、法院、國土、環(huán)保、電力等多個部門，銀行若要獲得企業(yè)完整信息、作出準(zhǔn)確的風(fēng)險評估存在難度。需要進(jìn)一步打破各部門之間的數(shù)據(jù)壁壘。
為打破信息壁壘，目前，金融監(jiān)管部門積極推動與稅務(wù)專線數(shù)據(jù)直連，擴(kuò)大“銀稅互動”合作范圍。通過挖掘“稅務(wù)+金融”數(shù)據(jù)，幫助銀行優(yōu)化信貸產(chǎn)品，助力普惠金融。
在廣西，北海市稅務(wù)部門已向桂林銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供A級信用等級納稅人名單，將企業(yè)納稅信息轉(zhuǎn)化為融資額度。同時，打通“銀稅企”線上直連辦理通道，為“銀稅互動”貸款提供網(wǎng)上“一站式”辦理。廣西貴港市銀行機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門深化數(shù)據(jù)直連，創(chuàng)新推出普惠金融產(chǎn)品?！敖衲暌詠?，50多家企業(yè)通過我們的‘銀稅貸’平臺獲得貸款金額達(dá)9300多萬元。有納稅信用等級作為支撐，銀行可以快速了解貸款客戶情況、判斷企業(yè)誠信經(jīng)營狀況。”中國銀行貴港分行普惠金融事業(yè)部負(fù)責(zé)人表示。
“未來應(yīng)大力推進(jìn)社會信用體系建設(shè)，加強信用監(jiān)管，建立事前信用承諾、事中信用分級分類監(jiān)管、事后信用懲戒的監(jiān)管機(jī)制，從根本上化解銀企信息不對稱、信用機(jī)制不健全等導(dǎo)致的中小企業(yè)融資難融資貴的問題?！碧镘幈硎?。
深化改革補足短板
我國金融體系仍存在效率不夠高、質(zhì)量不夠優(yōu)、覆蓋不夠全等問題，金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效仍需進(jìn)一步提升。“面向金融強國這一更高站位、更廣范圍、更深層次的新目標(biāo)和新要求，中國金融需要以進(jìn)一步深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為抓手，深化改革創(chuàng)新，助力中國經(jīng)濟(jì)邁向更高質(zhì)量的發(fā)展階段?！碧镘幈硎?。
國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤表示：“金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)還存在不少短板弱項。當(dāng)前關(guān)鍵是要推動‘資金—資本—資產(chǎn)’三資循環(huán)，暢通資金流轉(zhuǎn)過程中的堵點和卡點。解決‘有資金沒有資本’，耐心資本不足等問題，真正打通社會資金循環(huán)‘任督’二脈。下一步，我們將按照今年《政府工作報告》的部署，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，做好五篇大文章，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力的金融支持?！?
金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)還需要在結(jié)構(gòu)和質(zhì)量方面發(fā)力，加大對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)，優(yōu)化金融服務(wù)供給結(jié)構(gòu)。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步增強主動意識和擔(dān)當(dāng)意識，加快轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，探索完善專營組織架構(gòu)、專門風(fēng)控制度、專業(yè)產(chǎn)品體系、專項考核機(jī)制，引導(dǎo)金融資源更多流向科技、綠色、普惠、養(yǎng)老等領(lǐng)域，在提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的同時提升自身穩(wěn)健發(fā)展能力。
“金融機(jī)構(gòu)要完善和創(chuàng)新評價標(biāo)準(zhǔn)和評價方式。如針對科技型企業(yè)輕資產(chǎn)等特點，探索以人才、技術(shù)、業(yè)務(wù)模式和市場前景等作為評價要素，以商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)作為質(zhì)押物，加快引入外部增信措施，便利企業(yè)輕松獲得融資?！闭新?lián)首席研究員董希淼表示。
進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)效需要推動金融機(jī)構(gòu)加強合作。中國農(nóng)業(yè)科學(xué)院農(nóng)科所研究員謝玲紅表示，不僅要推動銀保擔(dān)之間的合作，各銀行機(jī)構(gòu)也要積極合作。推動大中小銀行之間、國有大行之間的信息合作與風(fēng)險防控合作，打通部門和行業(yè)間的信息壁壘。
