家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織等各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，是保障農(nóng)民穩(wěn)定增收、農(nóng)產(chǎn)品有效供給、農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要力量。加大金融對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的支持力度，對(duì)鞏固脫貧攻堅(jiān)成果、促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化具有十分重要的作用。
今年全國兩會(huì)期間，全國政協(xié)常委、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村委員會(huì)委員，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行原黨委書記、董事長(zhǎng)解學(xué)智在提案中指出，目前，金融供給與“三農(nóng)”實(shí)際、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求相比，還存在一些問題，具體表現(xiàn)為四個(gè)“不匹配”。
一是金融機(jī)構(gòu)了解的信息與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的實(shí)際不匹配。由于治理體系不健全，獲得新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信息的渠道比較少，容易造成“信息不對(duì)稱”。
二是較高門檻與小弱散的實(shí)際不匹配。當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的信用等級(jí)、經(jīng)營(yíng)能力、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等都有較高的準(zhǔn)入要求。而新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體大部分存在小、散、弱的問題，財(cái)務(wù)管理往往不夠規(guī)范，市場(chǎng)化條件下很難達(dá)到準(zhǔn)入門檻。
三是常規(guī)模式與短頻快的需求不匹配。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體資金需求具有短、頻、快的特點(diǎn)，時(shí)間較為集中、時(shí)效性要求較高，通常在簽訂購銷合同、產(chǎn)生資金需求后，才會(huì)考慮申請(qǐng)銀行貸款。且由于農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)效益偏低，客戶對(duì)資金價(jià)格更加敏感，這對(duì)金融機(jī)構(gòu)精簡(jiǎn)辦貸流程、優(yōu)化金融服務(wù)提出更高要求。
四是風(fēng)控要求與匱乏的擔(dān)保資源不匹配。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)偏高，在優(yōu)惠支農(nóng)、無法通過風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)彌補(bǔ)損失的情況下，提供有效擔(dān)保是主要的防控手段。而新型經(jīng)營(yíng)主體普遍缺乏充足有效的抵質(zhì)押物，導(dǎo)致面臨融資困境，這也是銀行信貸支持面臨的最大難題。
前期，人民銀行、中央農(nóng)辦、銀保監(jiān)會(huì)等部門已出臺(tái)了一些扶持政策意見，金融機(jī)構(gòu)也在不斷創(chuàng)新，加大支持力度。但在落實(shí)推動(dòng)過程中，解學(xué)智認(rèn)為還存在一些問題，為此，他提出三條建議。
首先，要解決好“不了解”的問題。解學(xué)智建議，要充分認(rèn)識(shí)到解決信息不對(duì)稱問題的重要性，明確職責(zé)部門，統(tǒng)籌開展相關(guān)工作。一方面要建立名單制。完善新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體名單發(fā)布制、家庭農(nóng)場(chǎng)名錄制，及時(shí)匯集一批發(fā)展前景好、信用記錄好、信貸需求強(qiáng)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體名單。另一方面要加大信息系統(tǒng)建設(shè)。建議全國建立統(tǒng)一信息平臺(tái)，在用于審批、補(bǔ)貼、保險(xiǎn)等基礎(chǔ)上，建立新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體數(shù)據(jù)庫。同時(shí)，加大信用體系建設(shè)，為金融機(jī)構(gòu)建立一條全面了解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的主渠道。
其次，要解決好“擔(dān)保難”的問題。一是擴(kuò)展擔(dān)保資源范圍。積極探索農(nóng)機(jī)具和大棚設(shè)施、活體畜禽、養(yǎng)殖圈舍以及農(nóng)業(yè)商標(biāo)、保單等抵質(zhì)押創(chuàng)新，探索開展集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)村集體經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)股份、宅基地使用權(quán)等抵押貸款業(yè)務(wù)。二是建立風(fēng)險(xiǎn)保證基金。鼓勵(lì)由地方政府適當(dāng)出資，引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體共同出資設(shè)立基金，繳存于金融機(jī)構(gòu)賬戶，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供融資增信。對(duì)于納入信用保證基金的企業(yè)，可不再要求其他擔(dān)保。三是加大銀保合作力度。推廣“貸款+保證保險(xiǎn)”模式，由借款人向保險(xiǎn)公司投保信用保證保險(xiǎn)，依據(jù)貸款本息確定投保金額，保險(xiǎn)公司對(duì)借貸合同進(jìn)行保險(xiǎn)，承保借款人信用風(fēng)險(xiǎn)。
最后，還要解決好“效率低”的問題。一方面創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體更加個(gè)性化、更具靈活度的資金需求，積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，加大循環(huán)貸款等產(chǎn)品投放，通過隨借隨還、循環(huán)使用，提高貸款的靈活性，解決好金融服務(wù)供需不匹配的問題；另一方面精簡(jiǎn)辦貸流程，通過下放權(quán)限，不斷精簡(jiǎn)流程，強(qiáng)化科技支持，創(chuàng)新線上產(chǎn)品，開辟綠色通道，確保貸款審批能夠緊隨貸款需求，保證靈活、機(jī)動(dòng)的用款需求。（李林鸞，中國銀行保險(xiǎn)報(bào)）
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