近年來，農(nóng)發(fā)行深入貫徹落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院關(guān)于支持小微企業(yè)發(fā)展的指示精神，全力推進(jìn)實(shí)施服務(wù)小微企業(yè)提升工程，不斷探索應(yīng)用金融科技發(fā)展線上小微信貸業(yè)務(wù)，初步構(gòu)建了具有農(nóng)發(fā)行特色的數(shù)字信貸業(yè)務(wù)新業(yè)態(tài)，充分發(fā)揮政策性銀行“當(dāng)先導(dǎo)、補(bǔ)短板、逆周期”作用。
截至2023年4月底，農(nóng)發(fā)行線上小微貸款累放和余額分別突破千億、百億大關(guān)，達(dá)到1016.83億元、105.82億元，惠及小微企業(yè)6萬余戶，打響了數(shù)字賦能政策性金融服務(wù)的農(nóng)發(fā)行品牌。
自2019年農(nóng)發(fā)行黨委決定實(shí)施小微企業(yè)服務(wù)優(yōu)化提升工程以來，產(chǎn)業(yè)客戶部按照“政策導(dǎo)向、示范引領(lǐng)、擇優(yōu)支持、風(fēng)險(xiǎn)可控”原則，積極探索全行信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型新路徑，加大普惠小微貸款投放力度。
一是完善“辦法+指引”制度體系。農(nóng)發(fā)行堅(jiān)持制度先行，在全行現(xiàn)有制度基礎(chǔ)上，創(chuàng)新印發(fā)線上制度16項(xiàng)，涵蓋管理辦法、操作指引、風(fēng)控模型、擔(dān)保管理、逾期催收、訴訟管理、不良處置、會(huì)計(jì)核算及安全生產(chǎn)等信貸全流程管理規(guī)范，保障業(yè)務(wù)合規(guī)開展、系統(tǒng)合規(guī)運(yùn)營(yíng)。
二是搭建“線下+線上”協(xié)同格局。在傳統(tǒng)線下支持基礎(chǔ)上，農(nóng)發(fā)行借鑒頭部互聯(lián)網(wǎng)成功經(jīng)驗(yàn)，開發(fā)農(nóng)發(fā)網(wǎng)商快貸、農(nóng)發(fā)微眾快貸、小微智貸等3套信貸系統(tǒng)集群上線，行內(nèi)連接新核心、新信貸等22個(gè)系統(tǒng)，行外對(duì)接頭部互聯(lián)網(wǎng)銀行、核心企業(yè)等合作機(jī)構(gòu)，順利完成從“急用先行”到“以我為主”的數(shù)字化轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)當(dāng)天授信申請(qǐng)、當(dāng)天完成審批、全流程零人工干預(yù)，貸款資金分鐘級(jí)到賬。
三是創(chuàng)新“產(chǎn)業(yè)鏈+供應(yīng)鏈”服務(wù)模式。農(nóng)發(fā)行創(chuàng)新全種類線上產(chǎn)品，形成信用、擔(dān)保、質(zhì)押、供應(yīng)鏈等多類別、多層次、多形式服務(wù)體系，重點(diǎn)支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈生態(tài)場(chǎng)景小微企業(yè)協(xié)同發(fā)展，助力涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定循環(huán)。
四是夯實(shí)“模型+策略”風(fēng)控底座。農(nóng)發(fā)行引進(jìn)聚合工商、司法、稅務(wù)等各類公用數(shù)據(jù)，充分挖掘賬戶流水、行業(yè)交易等內(nèi)部數(shù)據(jù)，交叉比對(duì)、互相驗(yàn)證，運(yùn)用專家經(jīng)驗(yàn)、邏輯回歸等方法，開發(fā)全流程風(fēng)控模型，形成全時(shí)、全域風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控策略，實(shí)現(xiàn)線上信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可管可控。
下一步，農(nóng)發(fā)行將持續(xù)深入實(shí)施小微企業(yè)服務(wù)優(yōu)化提升工程，優(yōu)化組合全行資源配置，擴(kuò)充豐富支持小微企業(yè)“政策工具箱”，著力構(gòu)建農(nóng)業(yè)政策性銀行數(shù)字金融生態(tài)體系，推動(dòng)農(nóng)發(fā)行由“經(jīng)驗(yàn)依賴”向“數(shù)據(jù)依賴”轉(zhuǎn)變，由“銀行信息化”向“信息化銀行”轉(zhuǎn)變，由“批發(fā)性銀行”向“敏捷性銀行”轉(zhuǎn)變，以信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。（李美麗，農(nóng)村金融時(shí)報(bào)公眾號(hào)）
