近年來，青海省分行主動順應(yīng)和把握青海綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，明確政策調(diào)整方向，細(xì)化執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，積極拓展綠色信貸業(yè)務(wù)，提升綠色金融服務(wù)能力，對節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級等產(chǎn)業(yè)提供了較好的金融支持，有效促進(jìn)經(jīng)濟社會與資源環(huán)境協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。截至2020年末，全行各項貸款余額451.01億元，較2019年末增加27.3億元，同比增速為6.44%；其中綠色貸款余額73.58億元，較2019年末增加28.18億元，同比增速為62.07%，綠色信貸的同比增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于貸款總額的增速。
“自上而下”頂層推動，明確綠色信貸重點
為充分響應(yīng)青海省政府關(guān)于發(fā)展綠色金融，支持國家公園示范省建設(shè)的總體要求，青海省分行積極落實綠色信貸發(fā)展理念，始終履行政策性銀行社會責(zé)任，主動順應(yīng)和把握青海綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，制定下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步明確綠色信貸認(rèn)定工作的通知》《關(guān)于進(jìn)一步貫徹落實青海省銀保監(jiān)局推進(jìn)綠色金融持續(xù)發(fā)展的意見》，明確綠色信貸的支持方向、重點領(lǐng)域、認(rèn)定流程、工作重點及各部門職責(zé)分工和權(quán)限。為更好地推動綠色金融持續(xù)發(fā)展，組織開展綠色信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)2次，使綠色信貸理念深入人心。在信貸投放過程中，將綠色信貸作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重要方向，積極支持有利于經(jīng)濟、環(huán)境與社會可持續(xù)發(fā)展的生態(tài)保護、生態(tài)建設(shè)和綠色產(chǎn)業(yè)項目。對綠色節(jié)能企業(yè)實施“區(qū)別對待”，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、政策扶持，傾斜信貸資源等方式給予最大的信貸支持。
“自下而上”積極探索營銷及服務(wù)模式
青海省分行結(jié)合信貸業(yè)務(wù)服務(wù)領(lǐng)域，在有效控制風(fēng)險和可持續(xù)發(fā)展的前提下，把支持生態(tài)環(huán)境保護擺在突出位置，充分運用總行出臺的“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)差異化支持政策、長江大保護和黃河流域生態(tài)保護優(yōu)惠信貸政策，對具有環(huán)保示范作用的客戶或項目優(yōu)先扶持，2020年支持的海南州金元切吉50MW風(fēng)電、海晏縣天然氣利用工程等涉及清潔能源、節(jié)能環(huán)保等產(chǎn)業(yè)項目共6個，涉及金額8.44億元。在城市節(jié)水、污水處理，建筑廢棄物和道路瀝青資源化，垃圾、污泥處理設(shè)施，自然保護、生態(tài)修復(fù)及災(zāi)害防控等環(huán)境友好型項目上加大信貸支持力度，重點支持海東工業(yè)園區(qū)平西經(jīng)濟區(qū)工業(yè)廢水集中處理和回用工程、烏蘭縣茶卡景區(qū)旅游扶貧基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等項目，投放貸款1.56億元，充分發(fā)揮了農(nóng)業(yè)政策性金融優(yōu)勢。同時在主動把握政策動態(tài)的前提下，建立與政府相關(guān)部門間有效的溝通聯(lián)系機制，找準(zhǔn)融資切入點，充分利用PPP項目營銷模式，給予共和清沐環(huán)保開發(fā)有限公司環(huán)青海湖南岸環(huán)衛(wèi)設(shè)施建設(shè)運營PPP項目0.41億元資金支持，助推地方經(jīng)濟發(fā)展。
健全完善綠色信貸業(yè)務(wù)全流程精細(xì)化管理機制
認(rèn)真把握綠色信貸政策要求，將綠色信貸業(yè)務(wù)貫穿全流程中，在準(zhǔn)入、調(diào)查、審查、用信環(huán)節(jié)嵌入綠色信貸核查的規(guī)定動作。在客戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，嚴(yán)格把好準(zhǔn)入關(guān)口，主動將綠色、低碳、可循環(huán)型企業(yè)和項目納入營銷范圍，嚴(yán)格禁止“火電”“煤炭”“水泥”等“兩高一?！毙袠I(yè)客戶準(zhǔn)入，對違反國家環(huán)保政策的企業(yè)或項目堅決不予受理準(zhǔn)入。在貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，嚴(yán)格盡職調(diào)查，摸清信貸投向?qū)傩浴⒚鞔_認(rèn)定依據(jù)、強化分類識別，對客戶的基本條件及限制條件等各項材料進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，著重關(guān)注環(huán)保部門出具的環(huán)評批復(fù)以及竣工驗收意見，把污染防治措施、環(huán)境質(zhì)量監(jiān)測結(jié)論等作為企業(yè)綠色信貸業(yè)務(wù)調(diào)查的核心要素。在評級授信環(huán)節(jié)，依據(jù)綠色金融的相關(guān)政策，嚴(yán)格審核授信申請的合法合規(guī)性，發(fā)現(xiàn)列入環(huán)保部門“黑名單”或存在潛在風(fēng)險的，下調(diào)信用等級并縮減授信額度。在審查審批環(huán)節(jié)，嚴(yán)格綠色信貸屬性審查，確保綠色信貸項目分類準(zhǔn)確合規(guī)；加強綠色信貸標(biāo)識核查，提高數(shù)據(jù)標(biāo)識質(zhì)量；對違反政策法規(guī)不符合條件的堅決限制支持；對具有環(huán)保示范作用的客戶或項目優(yōu)先扶持。在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，完善合同管理，在簽訂合同時增加客戶加強和社會風(fēng)險管理的聲明和保證條款，通過條款督促客戶加強環(huán)境和社會風(fēng)險管理。在資金支付環(huán)節(jié)，嚴(yán)格監(jiān)測資金支付用途和流向，確保綠色信貸資金?？顚Ｓ?，防止資金流入非綠色信貸項目中。在貸后管理環(huán)節(jié)，完善貸后檢查報告模板，將客戶在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營或項目建設(shè)運營活動中是否對社會和環(huán)境產(chǎn)生危害，是否符合農(nóng)發(fā)行綠色信貸政策制度、綠色信貸項目節(jié)能減排綠色成效情況作為貸后檢查的重點內(nèi)容，嚴(yán)格監(jiān)控授信企業(yè)環(huán)境違規(guī)行為。同時，對主導(dǎo)產(chǎn)品列入國家限制類和淘汰類、環(huán)評不合格、環(huán)保指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的企業(yè)實行“一票否決”制，不予批準(zhǔn)信貸資金發(fā)放。
此外，青海省分行依據(jù)省內(nèi)綠色信貸的指標(biāo)評價，認(rèn)真研究內(nèi)外部關(guān)鍵評價指標(biāo)，制定了相應(yīng)的績效指標(biāo)監(jiān)測和通報機制，將綠色信貸余額、綠色信貸業(yè)務(wù)增長率等指標(biāo)內(nèi)化到轄內(nèi)各分支機構(gòu)年度績效考核指標(biāo)中，將綠色信貸與績效掛鉤，明確管理“高壓線”，確保合規(guī)發(fā)展、有效發(fā)展。通過綜合績效考評考核，引導(dǎo)各行“有的放矢”，將有限的信貸資源優(yōu)先投入到綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展之中，提升綠色信貸投放的積極性和管理的科學(xué)性。
（曹瑞 索南措）
