「摘要」隨著農(nóng)發(fā)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入，日積月累的數(shù)據(jù)、系統(tǒng)、業(yè)務(wù)孤島逐漸掣肘業(yè)務(wù)發(fā)展，基層行“便捷取數(shù)”和“自主用數(shù)”需求高漲。農(nóng)發(fā)行上海市分行深入貫徹落實總、分行黨委為基層減負相關(guān)部署要求，聚焦基層行“下表煩”“找數(shù)難”的痛點問題，積極引進RPA數(shù)字員工構(gòu)建新型數(shù)字生產(chǎn)力，通過模擬人工操作執(zhí)行大量高重復性業(yè)務(wù)流程，高效整合多個數(shù)據(jù)生產(chǎn)、分析系統(tǒng)信息，加快數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)，為推進農(nóng)發(fā)行“數(shù)智化轉(zhuǎn)型”提供基層實踐樣本。
「關(guān)鍵詞」基層減負?報表?RPA機器人
在金融創(chuàng)新、監(jiān)管報送日趨精細化等多重因素驅(qū)動下，農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計工作日趨復雜，基層行面臨的報表填報壓力也隨之陡增。上海分行堅持問題、目標導向，借鑒國內(nèi)外同業(yè)先進經(jīng)驗，開發(fā)多個RPA機器人應用場景，以科技賦能數(shù)據(jù)管理工作，助力基層減負。
一、RPA機器人主要優(yōu)勢及同業(yè)實踐情況
RPA（機器人流程自動化）又被稱為數(shù)字化勞動力，是指基于機器人腳本語言，自動化操作鼠標、鍵盤以及運行預設(shè)程序代替或協(xié)助人工處理日常事務(wù)。主要優(yōu)勢包括：一是節(jié)省人力成本。RPA機器人通過接管日常高頻、高耗時、高重復性、低附加值的數(shù)據(jù)錄入、編輯及搬運等工作，可有效減輕基層員工工作壓力。二是提升業(yè)務(wù)執(zhí)行效率。RPA機器人基于明確的規(guī)則與指令可實現(xiàn)7×24小時不間斷穩(wěn)定工作。三是應用范圍廣。RPA機器人支持跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)傳輸、網(wǎng)頁數(shù)據(jù)抓取、文檔操作、郵件收發(fā)等多項操作。四是安全性高。RPA機器人采用非侵入性的信息集成方式，不要求開發(fā)接口或改造系統(tǒng)，不會對企業(yè)的現(xiàn)有系統(tǒng)框架造成任何干擾或風險。
2023年11月，人民銀行發(fā)布《機器人流程自動化技術(shù)金融應用指南》，旨在鼓勵金融機構(gòu)合理運用RPA機器人打造環(huán)節(jié)無縫銜接、信息實時交互、資源協(xié)同高效的業(yè)務(wù)處理模式。2023年年報顯示，工行、農(nóng)行、建行、郵儲銀行等同業(yè)已在授信管理、財務(wù)管理、運營管理、報表減負等多個領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)RPA機器人的規(guī)?；茝V應用，覆蓋前臺操作、中臺流轉(zhuǎn)和后臺支撐等多個業(yè)務(wù)場景。
二、系統(tǒng)研發(fā)及應用效果
（一）系統(tǒng)研發(fā)情況
上海分行自2022年7月正式啟動RPA機器人項目。一是開展產(chǎn)品測試。由信息科技處牽頭成立RPA機器人開發(fā)小組，根據(jù)前期的市場調(diào)研，遴選出金智維、云擴和阿里云三家成熟廠商的RPA機器人產(chǎn)品先后投入測試。二是挖掘業(yè)務(wù)需求。采用現(xiàn)場調(diào)研、線上征集等方式廣泛征求各業(yè)務(wù)處室、基層行報表減負需求。三是聚焦業(yè)務(wù)場景。通過評估各項目的自動化可行性，優(yōu)先推進高頻、高重復性和減負效果顯著的報表自動化開發(fā)流程。四是推動項目落地見效。與深圳金智維科技公司合作，歷經(jīng)代碼編寫、測試、發(fā)布、修改維護等過程，系統(tǒng)于2022年10月起投產(chǎn)使用。當前，搭設(shè)在行內(nèi)業(yè)務(wù)網(wǎng)段機器人兩臺，辦公網(wǎng)段一臺，互聯(lián)網(wǎng)端一臺，涉及多個系統(tǒng)的數(shù)據(jù)抓取、整合、編輯及搬運，如圖1所示。
（二）系統(tǒng)功能
上海分行當前開發(fā)的RPA機器人應用場景涵蓋報表下載、報表核對、數(shù)據(jù)整理、消息發(fā)布以及跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)傳輸?shù)榷鄠€方面，以下重點介紹四個典型場景。
1.存貸款與ftp定價日報發(fā)布
為方便員工隨時登錄“農(nóng)發(fā)智勤”手機端查閱當日業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，及時了解業(yè)務(wù)動態(tài)，分行使用RPA機器人自動生成存貸款與ftp日報，具體功能如下：
（1）多平臺抓取報表數(shù)據(jù)。分別登錄總、分行數(shù)據(jù)服務(wù)平臺以及辦公平臺內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價系統(tǒng)，下載前一個工作日的《存貸款日報表》《各項存款日均余額月報表》《客戶存款日均余額監(jiān)測表》《貸款流水采集單》以及《存貸款ftp價格參考表》等16張工具表。
（2）日報編輯與上傳。分別提取上述16張工具表中的目標數(shù)據(jù)寫入文檔，并按照要求進行排版與格式修改。最后將寫好的報告上傳至農(nóng)發(fā)智勤的“數(shù)據(jù)服務(wù)”模塊及部門共享網(wǎng)盤。
此場景中，RPA機器人根據(jù)預設(shè)邏輯和步驟跨系統(tǒng)采集數(shù)據(jù)并粘貼于文檔中，修改包括字體、字號、顏色、粗體、斜體、段間距、縮進等基本格式，自動生成報告發(fā)送給業(yè)務(wù)人員，將原本需要人工每天花費約40分鐘的查詢和填報任務(wù)縮短至1分鐘完成。程序每日定時啟動，全程無需任何人工干預，可有效避免因人工失誤造成的數(shù)據(jù)遺漏和錯誤問題。此外，該程序內(nèi)設(shè)有智能識錯、延時控制以及循環(huán)重試流程，如遇報表下載高峰期登錄界面卡頓或網(wǎng)頁出錯問題，可實現(xiàn)多達六次的流程自動重做，有效杜絕了因網(wǎng)頁不穩(wěn)定造成的任務(wù)執(zhí)行失敗問題。
2.財務(wù)報表下載
為滿足各業(yè)務(wù)條線及基層行報表填寫與核對需要，分行每月初報表集中期需投入大量時間下載各幣種、各門類財務(wù)報表兩百余張，借助RPA機器人實現(xiàn)功能如下：
（1）導出財務(wù)報表。登錄綜合前端系統(tǒng)逐張下載財務(wù)報表，包括分行本外幣合并、人民幣、美元合并、美元折人民幣四類幣種的利潤表、損益明細表、資產(chǎn)負債表和業(yè)務(wù)狀況表，涉及月度40張，季度60張，半年度80張，年度100張；分行、分行會計處及全轄11個分支機構(gòu)本外幣合并的利潤表、損益明細表、資產(chǎn)負債表和業(yè)務(wù)狀況表共計52張；分行、分行會計處及全轄11個分支機構(gòu)人民幣、美元折人民幣、本外幣合并的旬度業(yè)務(wù)狀況表共計84張。
（2）報表存儲及核對。將上述財報按規(guī)定格式命名并存儲于指定文件夾，同時生成報表下載記錄，標注每一張財報的下載情況（“已下載”或“未下載”），便于查漏補缺。
原先財務(wù)報表的下載工作分散由分行信息科技處及11個分支機構(gòu)柜面人員負責，由于過程枯燥、耗時較長等問題時常出現(xiàn)報表重復下載或遺漏下載的情況。改用RPA機器人代為下載財報后，報表人員僅需核實下載記錄，任務(wù)時長由2小時縮短至1分鐘，充分釋放了人力資源。同時，為踐行扁平化改革，上海分行正逐步推進支行報表上收工作，分階段接管支行全部監(jiān)管類及部分行內(nèi)指標類報表填制、審核及報送工作。財務(wù)報表的集中下載與實時共享有助于報表人員在月初報表高峰期縮短事務(wù)性工作時長，更加專注于報表填制與審核，顯著提升工作效率。
3.綜合前端系統(tǒng)數(shù)據(jù)抓取
上海分行借助RPA機器人幫助營業(yè)部國際業(yè)務(wù)部及會計結(jié)算部完成了一些重復性較高的報表查詢及下載打印任務(wù),實現(xiàn)功能如下：
（1）國際結(jié)算數(shù)據(jù)抓取。逐條抓取“匯出匯款查詢”“進口代收查詢”和“進口信用證”模塊中每筆交易的費用類別和金額填入指定位置。
（2）存款分戶賬查詢。抓取并下載存款分戶賬查詢系統(tǒng)中“賬戶狀態(tài)”為“正?！钡钠髽I(yè)數(shù)據(jù)。
（3）交易明細查詢。根據(jù)3.2中的企業(yè)數(shù)據(jù)逐個查詢交易明細并合并至新表，同時生成下載記錄。
（4）客戶回單查詢打印。在網(wǎng)銀內(nèi)部管理系統(tǒng)中根據(jù)3.2中的企業(yè)數(shù)據(jù)逐個查詢企業(yè)“是否開通網(wǎng)銀”并記錄。篩選目標客戶進行回單查詢并打印。
（5）貸款每日計息查詢。進入“貸款每日計息查詢”模塊，根據(jù)業(yè)務(wù)部門提供的貸款借據(jù)號查詢每筆業(yè)務(wù)的利率、利息信息并導出。
本場景中，RPA機器人替代或輔助人工完成多項數(shù)據(jù)查詢、下載和傳輸流程，如在3.3交易明細查詢流程中RPA機器人可以實現(xiàn)多賬號長周期交易明細的快速查詢，適用于反洗錢交易排查、審計檢查、制作報表等多種應用場景，有效將員工從繁重的事務(wù)性工作中解脫出來，使員工能夠?qū)Ｗ⒂诟鼮閺碗s的創(chuàng)造性工作，切實解放“表哥”“表姐”，減負成果顯著。
4.客戶風險數(shù)據(jù)信息核對
為實現(xiàn)分行客戶信息動態(tài)的自動追蹤，提升客戶風險統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量，農(nóng)發(fā)行借助RPA機器人下載外網(wǎng)數(shù)據(jù)，并利用python工具實現(xiàn)數(shù)據(jù)核對及預警，具體步驟如下：
（1）下載外部企業(yè)信息。每日定時登錄外部企業(yè)信用信息查詢平臺批量抓取外網(wǎng)數(shù)據(jù)。
（2）客戶動態(tài)追蹤預警。啟動python程序?qū)⑾螺d數(shù)據(jù)與前一日外網(wǎng)數(shù)據(jù)進行比對并顯著標注存在企業(yè)信息變更的行列。最后將當日外網(wǎng)下載數(shù)據(jù)以及《核對結(jié)果表》發(fā)送至指定郵箱。
本場景中，分行創(chuàng)新性采用“RPA+python”的開發(fā)方式搭建客戶風險統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控檢查及更新維護流程。RPA機器人通過內(nèi)嵌python程序，自動進行對包括客戶名稱、客戶統(tǒng)一社會信用代碼、企業(yè)注冊地、法定代表人姓名以及企業(yè)注冊資本等企業(yè)信息在內(nèi)的一致性校驗并提示沖突信息，充分凸顯RPA機器人的集成特長以及python的靈活優(yōu)勢，實現(xiàn)“1+1＞2”。分行審核人員依據(jù)《核對結(jié)果表》可以及時了解我行客戶動態(tài)，對基層行業(yè)務(wù)人員發(fā)出工作提示，幫助他們及時、準確核實、維護、更新客戶信息，給客戶風險統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理工作再上一把“科技鎖”。
三、當前存在的困難與挑戰(zhàn)
當前，上海分行的RPA機器人應用已初顯成效，但也面臨諸多問題。一是開發(fā)基礎(chǔ)薄弱。盡管當前RPA研發(fā)設(shè)計工具提供了智能屏幕讀取、組件拖拉拽等低代碼方式，但實際開發(fā)過程中仍不可避免結(jié)合業(yè)務(wù)實際編寫底層代碼，分行信科人員均為兼職從事RPA機器人開發(fā)，項目經(jīng)驗相對不足，獨立開發(fā)復雜流程存在一定困難。二是維護成本較高。由于RPA機器人屬于附著性工具，與農(nóng)發(fā)行系統(tǒng)并不直接接入，因此當數(shù)據(jù)生產(chǎn)系統(tǒng)界面元素發(fā)生變更時，RPA機器人無法自主判斷并適應，需要開發(fā)人員根據(jù)工作日志與報錯信息及時進行錯誤定位與調(diào)試以確保程序的順利運行。三是缺乏共享機制。受限于不同廠商的開發(fā)平臺，代碼難以實現(xiàn)遷移共享，各兄弟省份的相似需求可能存在重復開發(fā)的情況，資源浪費現(xiàn)象較為普遍。
四、思考與建議
上海分行基于RPA機器人助推基層行報表減負取得一定實效，但也存在著應用場景少、開發(fā)程度低、推廣范圍小等問題。下一步，上海分行將不斷拓展RPA機器人應用的深度與廣度，切實減輕基層行重復操作負擔，持續(xù)擦亮上海分行“精品城市行”標簽。
一是夯實專業(yè)基礎(chǔ)，創(chuàng)新開發(fā)模式。一方面是組建由信息科技處牽頭、各業(yè)務(wù)處室和基層行協(xié)同的RPA機器人開發(fā)服務(wù)團隊，通過“以練帶學、以學帶用”的方式逐步掌握常規(guī)性應用的開發(fā)思路與常見報錯的修復方案。另一方面是及時跟進行業(yè)進展，嘗試引入AI編程助手協(xié)助RPA開發(fā)，逐個擊破開發(fā)難點，提升自主開發(fā)能力。
二是深挖業(yè)務(wù)需求，部署項目集群。根據(jù)各條線的業(yè)務(wù)需求及開發(fā)特點，積極推動業(yè)務(wù)與信息科技深度融合，逐步推進RPA機器人取數(shù)層次進一步延展，解鎖更多高價值應用場景，搭建規(guī)模化、全流程和多技術(shù)集成的RPA機器人集群。
三是借鑒先進做法，共享開發(fā)成果。通過提高與總行技術(shù)創(chuàng)新實驗室的縱向交流請教頻次，加強與各優(yōu)秀省行同仁的橫向聯(lián)合共建，博采眾長，提升科技賦能水平。同時充分依托總行開發(fā)的RPA機器人服務(wù)平臺共享開發(fā)成果，推動農(nóng)發(fā)行“數(shù)智化轉(zhuǎn)型”再上新臺階。
