「摘要」數(shù)字經(jīng)濟時代，加強金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理對推動數(shù)字金融蓬勃發(fā)展意義重大。本文基于數(shù)字金融視角創(chuàng)新提出農(nóng)發(fā)行“三個三”數(shù)據(jù)治理工作方法，注重“治數(shù)、管數(shù)、用數(shù)”協(xié)同共進，從數(shù)字服務(wù)、數(shù)字決策、數(shù)據(jù)管理、數(shù)字運營、數(shù)字監(jiān)督五個方面發(fā)力，支持農(nóng)發(fā)行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，從而助力數(shù)字金融蓬勃發(fā)展。
「關(guān)鍵詞」數(shù)字金融?數(shù)據(jù)治理?人工智能?大數(shù)據(jù)
2023年10月召開的中央金融工作會議強調(diào)，要做好數(shù)字金融等五篇大文章，對發(fā)展數(shù)字金融指明了方向。數(shù)字金融作為數(shù)字經(jīng)濟時代一種新的金融業(yè)態(tài)，首次在中央層面被明確提出，意味著金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型被提到一個新的高度。數(shù)據(jù)作為發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟的關(guān)鍵生產(chǎn)要素，是發(fā)展數(shù)字金融、重塑業(yè)務(wù)形態(tài)的重要基礎(chǔ)。金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的首要任務(wù)，就是深入開展數(shù)據(jù)治理，形成高質(zhì)量的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，促進數(shù)據(jù)要素發(fā)揮。農(nóng)發(fā)行作為我國唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行，走過了三十個春秋，一直立足“三農(nóng)”，深耕“三農(nóng)”，始終堅持科技引領(lǐng)、數(shù)字賦能，持續(xù)推動數(shù)據(jù)聚起來、活起來、用起來，注重釋放數(shù)據(jù)要素價值，全力支持業(yè)務(wù)發(fā)展，全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)強國建設(shè)，不斷強化政策性銀行職能定位。
一、實施數(shù)據(jù)治理是發(fā)展數(shù)字金融的重要基礎(chǔ)
數(shù)字金融是指充分利用金融科技變革金融服務(wù)形態(tài)，進行金融產(chǎn)品、服務(wù)模式創(chuàng)新和業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，打破時空、成本和信息不對稱的限制，實現(xiàn)金融服務(wù)快捷抵達和資金快速融通，更加高效地服務(wù)實體經(jīng)濟。數(shù)據(jù)作為一種基礎(chǔ)戰(zhàn)略性資源，對數(shù)字金融的發(fā)展至關(guān)重要。2022年發(fā)布的《中共中央、國務(wù)院關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》明確指出，數(shù)據(jù)作為新型生產(chǎn)要素，是數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化的基礎(chǔ)，已快速融入生產(chǎn)、分配、流通、消費和社會服務(wù)管理等各環(huán)節(jié)，深刻改變著生產(chǎn)方式、生活方式和社會治理方式。銀行業(yè)金融機構(gòu)是數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，數(shù)據(jù)質(zhì)量的好壞，關(guān)系數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成效，因而數(shù)據(jù)治理成為推動金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型首要任務(wù)。
銀行金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理是指通過建立組織架構(gòu)，完善現(xiàn)有內(nèi)部機制，實現(xiàn)自身數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理的動態(tài)過程。強化數(shù)據(jù)治理，既是激活數(shù)據(jù)要素潛能、做強做優(yōu)數(shù)字經(jīng)濟的重要路徑，也是提升金融服務(wù)的智能化水平、增強防范化解風險能力的內(nèi)在要求。
二、農(nóng)發(fā)行數(shù)據(jù)治理歷程
農(nóng)發(fā)行信息科技建設(shè)歷時三十載，經(jīng)歷了從無到有、從業(yè)務(wù)處理電子化到經(jīng)營管理信息化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展歷程。隨著綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、CM2006系統(tǒng)投產(chǎn)，主要經(jīng)營生產(chǎn)和管理數(shù)據(jù)實現(xiàn)了全行大集中，數(shù)據(jù)治理工作伴隨數(shù)據(jù)集中和業(yè)務(wù)系統(tǒng)不斷投產(chǎn)拉開了序幕并向縱深推進，2016年按照信息科技改革方案，設(shè)立數(shù)據(jù)服務(wù)和管理中心，統(tǒng)籌推動企業(yè)級數(shù)據(jù)治理。2017年在信息科技發(fā)展規(guī)劃指引下，遵循數(shù)據(jù)治理模型，以數(shù)據(jù)標準作為切入點，統(tǒng)籌推進數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)質(zhì)量等八個領(lǐng)域數(shù)據(jù)治理，從組織、制度、流程、技術(shù)支撐四個維度全向發(fā)力，推動數(shù)據(jù)治理方法和路徑規(guī)范化、體系化。
2020年全行統(tǒng)計職能劃轉(zhuǎn)至信息科技條線，進一步理順體制機制，整合全行數(shù)據(jù)治理資源，加快推進業(yè)務(wù)、科技、數(shù)據(jù)的融合，數(shù)據(jù)治理的合力初步形成。2020年末，為全面整改監(jiān)管報表數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，錢文揮董事長親自部署啟動數(shù)據(jù)治理專項行動，明確數(shù)據(jù)治理基礎(chǔ)性、牽引性作用，要求從完善數(shù)據(jù)治理體系、加強數(shù)據(jù)質(zhì)量全生命周期管控、強化平臺支撐、建設(shè)專業(yè)人才隊伍等多方面發(fā)力，進一步提升全行數(shù)據(jù)治理能力和治理水平。
2022年以來，為進一步強化數(shù)據(jù)管理工作職能，總行在原數(shù)據(jù)服務(wù)和管理中心基礎(chǔ)上進行優(yōu)化整合，成立信息科技部二級部數(shù)據(jù)管理部，為數(shù)據(jù)治理工作有序開展提供組織保障。聚焦提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，先后組織實施數(shù)據(jù)治理提升專項行動和EAST數(shù)據(jù)治理“提升工程”專項行動，制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略和規(guī)劃，健全數(shù)據(jù)治理體系、數(shù)據(jù)統(tǒng)計體系和數(shù)智服務(wù)體系，明確數(shù)據(jù)管理機制，探索特色數(shù)據(jù)治理方法，治數(shù)、管數(shù)和用數(shù)融合發(fā)力，推動用數(shù)說話、用數(shù)決策、用數(shù)創(chuàng)新，為農(nóng)發(fā)行譜寫數(shù)據(jù)價值統(tǒng)籌管理新篇章，做好數(shù)字金融大文章積蓄數(shù)據(jù)勢能。
三、堅持“頂層設(shè)計、體系推進”，統(tǒng)籌數(shù)據(jù)治理工作
數(shù)據(jù)治理是一項系統(tǒng)性工程，涉及工作繁雜，需要頂層規(guī)劃設(shè)計，體系化推動。農(nóng)發(fā)行結(jié)合自身實際，提出了“三個三”數(shù)據(jù)治理方法，為依法治數(shù)、協(xié)同管數(shù)、共享用數(shù)奠定基礎(chǔ)。
（一）注重“戰(zhàn)略規(guī)劃、體系建設(shè)、機制運轉(zhuǎn)”三個層次完善數(shù)據(jù)治理框架
一是制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略及發(fā)展規(guī)劃，完善數(shù)據(jù)治理之“道”。數(shù)據(jù)戰(zhàn)略是基于農(nóng)發(fā)行對數(shù)據(jù)的需求，明確數(shù)據(jù)管理工作愿景、目標、原則等要素，包括戰(zhàn)略定位、總體目標、實施策略、行動計劃和保障措施等，能夠有效指導數(shù)據(jù)管理工作開展，有序推進數(shù)據(jù)資源應(yīng)用能力、數(shù)據(jù)管理創(chuàng)新能力、數(shù)據(jù)決策支持能力建設(shè)，深入拓展數(shù)據(jù)應(yīng)用場景，釋放數(shù)據(jù)價值，助力農(nóng)發(fā)行更好地履行政策性銀行的責任和使命。
二是著力完善數(shù)據(jù)治理體系，形成數(shù)據(jù)治理之“法”。數(shù)據(jù)治理體系從全行視角協(xié)調(diào)、統(tǒng)領(lǐng)各個層面的數(shù)據(jù)管理工作，明確總行各部門和分支機構(gòu)“治數(shù)、管數(shù)、用數(shù)”責任，確保工作協(xié)調(diào)一致、高效務(wù)實。建立和完善數(shù)據(jù)治理框架，制定數(shù)據(jù)質(zhì)量管理、數(shù)據(jù)標準管理和主數(shù)據(jù)管理等領(lǐng)域制度，持續(xù)提升數(shù)據(jù)治理水平，推動數(shù)據(jù)在服務(wù)農(nóng)發(fā)行高質(zhì)量發(fā)展方面發(fā)揮更大作用。
三是優(yōu)化數(shù)據(jù)管理運行機制，完善數(shù)據(jù)治理之“術(shù)”。構(gòu)建“1+6”數(shù)據(jù)管理模式，著力打造多層次、相互銜接的數(shù)據(jù)管理運行機制?！?”是建立健全一個覆蓋數(shù)據(jù)管理全生命周期、明確各參與主體職責的數(shù)據(jù)管理總體工作機制，強化數(shù)據(jù)管理牽頭部門權(quán)威，發(fā)揮各參與主體作用，確保全行數(shù)據(jù)管理工作目標一致、職責清晰、協(xié)同高效。“6”是從監(jiān)管數(shù)據(jù)口徑制定、監(jiān)管統(tǒng)計報送管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量問題整改、數(shù)據(jù)管理考核問責、數(shù)據(jù)管理人才培養(yǎng)、省級分行數(shù)據(jù)管理作用發(fā)揮6個關(guān)鍵領(lǐng)域發(fā)力，細化職責，優(yōu)化工作流程，推進數(shù)據(jù)管理工作體系化、流程化、標準化。
（二）注重“事前、事中、事后”三個環(huán)節(jié)提升監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量
一是事前做好源頭系統(tǒng)剛性控制。按照數(shù)據(jù)“規(guī)范化輸入、標準化輸出”原則，加強監(jiān)管校驗規(guī)則的溯源分析，在源頭系統(tǒng)增設(shè)剛性控制規(guī)則，嚴把數(shù)據(jù)質(zhì)量錄入關(guān)。引入智能光學字符識別技術(shù)，代替人工錄入，實現(xiàn)票據(jù)、憑證等要素的智能識別和數(shù)據(jù)自動采集。
二是事中做好常態(tài)化數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)測。深入剖析監(jiān)管校核規(guī)則，制定和部署源頭數(shù)據(jù)空值、不規(guī)范值校核規(guī)則，以及報表間數(shù)據(jù)不一致等校核規(guī)則，對貼源數(shù)據(jù)實施穿透式管理，支撐貼源數(shù)據(jù)與報送數(shù)據(jù)的全方位質(zhì)量自動監(jiān)測。
三是事后做好數(shù)據(jù)質(zhì)量問題整改。對報表端發(fā)現(xiàn)的問題追溯至源頭系統(tǒng)整改，標本兼治，徹底解決源頭數(shù)據(jù)不完整、不規(guī)范和不準確問題。持續(xù)開展數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)測和探查，定期組織全行數(shù)據(jù)質(zhì)量“體檢”，建立發(fā)現(xiàn)問題、解決方法、監(jiān)測問題的管控機制，不斷提升數(shù)據(jù)質(zhì)量。
（三）注重“以數(shù)連接、由數(shù)驅(qū)動、用數(shù)重塑”三個維度發(fā)揮數(shù)據(jù)價值
一是強化以數(shù)連接，推進系統(tǒng)互聯(lián)互通。建立企業(yè)級數(shù)據(jù)標準，推進數(shù)據(jù)標準落地，建立關(guān)鍵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)“交互語言”，消除各系統(tǒng)數(shù)據(jù)壁壘，促進數(shù)據(jù)共享。實施主數(shù)據(jù)管理，制定主數(shù)據(jù)物理模型，明確主數(shù)據(jù)系統(tǒng)定位和引用機制，構(gòu)建全行一致的數(shù)據(jù)視圖，為系統(tǒng)間互聯(lián)互通、有效交互創(chuàng)造條件。注重數(shù)據(jù)架構(gòu)管控，從企業(yè)級視角制定數(shù)據(jù)模型，科學設(shè)計數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)、分布和集成關(guān)系，為做好系統(tǒng)間數(shù)據(jù)交互，有效管理全行數(shù)據(jù)打下堅實基礎(chǔ)。
二是強化由數(shù)驅(qū)動，推進業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。將數(shù)據(jù)有效運用到業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，通過數(shù)據(jù)指導業(yè)務(wù)開展，用數(shù)據(jù)促進業(yè)務(wù)優(yōu)化提高。打造內(nèi)外部數(shù)據(jù)融合的數(shù)據(jù)底座。加強內(nèi)外部數(shù)據(jù)融合，豐富數(shù)據(jù)的廣度和維度，深化大數(shù)據(jù)應(yīng)用，推動業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化發(fā)展。加強數(shù)據(jù)中臺建設(shè)，構(gòu)建集成數(shù)據(jù)整合、提純加工、建模分析、質(zhì)量管控、可視交互等功能的綜合型數(shù)據(jù)中臺，打造科技賦能、數(shù)據(jù)驅(qū)動、業(yè)務(wù)聯(lián)動的企業(yè)級數(shù)據(jù)服務(wù)能力中樞，推動業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化向數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化進階發(fā)展。
三是強化用數(shù)重塑，發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價值。加強“技術(shù)+數(shù)據(jù)”雙輪驅(qū)動，形成賦能業(yè)務(wù)發(fā)展的“一體兩翼”。以金融科技為基礎(chǔ)，以數(shù)據(jù)為催化劑，在經(jīng)營決策、客戶服務(wù)、風險防控、內(nèi)控合規(guī)等領(lǐng)域深入研究、深度發(fā)力，打通業(yè)務(wù)阻隔與流程斷點，驅(qū)動業(yè)務(wù)流程重塑，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程智能化、業(yè)務(wù)管理規(guī)范化、業(yè)務(wù)決策數(shù)據(jù)化，提升全行業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理質(zhì)效。
四、堅持在“治、管、用”上發(fā)力，提升數(shù)智服務(wù)質(zhì)效
深化數(shù)據(jù)治理不僅要實現(xiàn)“治數(shù)”和“管數(shù)”有效結(jié)合，在開展數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量基礎(chǔ)上，加強數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點、梳理，推進數(shù)據(jù)要素資產(chǎn)化；更要堅持“管數(shù)”和“用數(shù)”并舉，豐富拓展用數(shù)場景，聚力在服務(wù)鄉(xiāng)村振興、綠色金融和風險防控方面取得新突破，推動數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值化、智慧化，不斷提升數(shù)智服務(wù)的質(zhì)效，以高質(zhì)量的數(shù)據(jù)賦能農(nóng)發(fā)行高質(zhì)量發(fā)展。
（一）在“治數(shù)”上更加深入
一是推進數(shù)據(jù)管理機制有效運作。貫徹落實國家、監(jiān)管部門各項數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)安全要求，推進農(nóng)發(fā)行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、數(shù)據(jù)發(fā)展規(guī)劃、數(shù)據(jù)治理體系、數(shù)據(jù)管理機制的有效運轉(zhuǎn)，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)歸口管理部門牽頭作用，組織各部門、各級行推進各項機制落地，加強指導和培訓，對機制運作情況跟蹤問效。二是加強督導和考核，建立涵蓋總行部門、省行的橫縱貫通考核體系，完善從機構(gòu)到部門，再到責任人層層傳導的壓力機制。建立定期通報整體數(shù)據(jù)質(zhì)量考核情況機制，對有令不行、數(shù)據(jù)差錯問題嚴重、屢錯不糾、整改不力的機構(gòu)和人員，按照農(nóng)發(fā)行問責工作有關(guān)規(guī)定，進行嚴肅問責，樹立考核問責的鮮明導向。三是建立省級分行數(shù)據(jù)管理分組協(xié)作機制。按照各省地域分布特點劃分數(shù)據(jù)管理小組，選取數(shù)據(jù)治理和報表減負成效顯著的省級分行作為輪值牽頭行，發(fā)揮牽頭行輻射帶動作用，以點帶面提升組內(nèi)成員行數(shù)據(jù)管理能力，實現(xiàn)理論互學、經(jīng)驗互鑒、能力互促和工作互督。
（二）在“管數(shù)”上更加有效
一是對數(shù)據(jù)資產(chǎn)進行全面深入的梳理和盤點，分析數(shù)據(jù)架構(gòu)、分布和流轉(zhuǎn)關(guān)系，收集整理數(shù)據(jù)字典，進行數(shù)據(jù)統(tǒng)一盤點，繪制數(shù)據(jù)分布地圖，實現(xiàn)“清晰識數(shù)”。二是構(gòu)建企業(yè)級數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄，從業(yè)務(wù)視角對數(shù)據(jù)資產(chǎn)進行多維度“測繪”和全景展示，實現(xiàn)看數(shù)和知數(shù)融為一體，展現(xiàn)“數(shù)之義”，實現(xiàn)“規(guī)范建數(shù)”。三是充分考慮業(yè)務(wù)人員找數(shù)習慣和用數(shù)需要，設(shè)計覆蓋全客戶、全機構(gòu)、全流程的數(shù)據(jù)資產(chǎn)視圖和查數(shù)場景，實現(xiàn)“快捷找數(shù)”。四是建立全行數(shù)據(jù)權(quán)屬劃分體系，用以界定數(shù)據(jù)從生產(chǎn)到流轉(zhuǎn)、從定義到抽取、從業(yè)務(wù)發(fā)生到技術(shù)加工各領(lǐng)域的權(quán)屬主體，避免數(shù)據(jù)職責交叉和空白，實現(xiàn)“高效管數(shù)”。
（三）在“用數(shù)”上更加創(chuàng)新
一是聚合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，儲備豐富可靠的數(shù)據(jù)資產(chǎn)。積累沉淀內(nèi)部經(jīng)營管理數(shù)據(jù)，充分引入外部數(shù)據(jù)，不斷拓展內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，積蓄發(fā)展數(shù)字金融的數(shù)據(jù)勢能。二是強化數(shù)據(jù)中臺建設(shè)，提升敏捷、高效、安全的數(shù)據(jù)處理能力。按照“湖倉一體”思路，加快數(shù)據(jù)湖項目建設(shè)，搭建集“采、存、管、用”一體的新一代數(shù)據(jù)底座，提高結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化等多種數(shù)據(jù)的融合處理能力，滿足高時效、多維度業(yè)務(wù)場景需求；建設(shè)企業(yè)級人工智能平臺，管好用好各類智能模型，支持研發(fā)應(yīng)用敏捷化，形成“看、聽、說、思、做”等智慧能力。三是深挖數(shù)據(jù)要素價值，提供智能化數(shù)據(jù)服務(wù)。構(gòu)建AI基礎(chǔ)模型和定制化模型，提供信息自動抽取、文本自動分類、風險智能甄別等個性化數(shù)據(jù)產(chǎn)品服務(wù)。運用大模型智能技術(shù)，構(gòu)建信貸制度智能對話等業(yè)務(wù)場景，通過對海量數(shù)據(jù)進行深度挖掘和分析，及時發(fā)現(xiàn)隱藏在數(shù)據(jù)中的模式和趨勢，助力服務(wù)鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用與多向賦能，推進業(yè)務(wù)由經(jīng)驗決策向數(shù)據(jù)決策轉(zhuǎn)變。
五、數(shù)智賦能推動數(shù)字金融蓬勃發(fā)展
當前，農(nóng)發(fā)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已完成“立柱架梁”，需要進一步深化數(shù)智賦能業(yè)務(wù)助力“積厚成勢”，通過數(shù)字服務(wù)、數(shù)字決策、數(shù)據(jù)管理、數(shù)字運營、數(shù)字監(jiān)督五大方面數(shù)字化，以數(shù)據(jù)驅(qū)動催生新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式。
一是寓數(shù)于服，提升數(shù)字服務(wù)能力。將數(shù)據(jù)融入客戶全旅程服務(wù)，推動客戶服務(wù)模式轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)精準客戶觸達。強化客戶營銷的精準和智能化，引入外部重點項目和重點客戶數(shù)據(jù)信息，從資金支付鏈條挖掘核心企業(yè)上下游客戶資源，實現(xiàn)智能營銷推送；優(yōu)化客戶庫建設(shè)，充分運用發(fā)改委限制類與淘汰類數(shù)據(jù)，自營性負面清單等數(shù)據(jù)，建立客戶準入智能模型，提升項目入庫營銷的精準性。打造特色數(shù)智服務(wù)產(chǎn)品，深耕“三農(nóng)”領(lǐng)域，將糧食收購貸款與供應(yīng)鏈深度融合，根據(jù)不同類型客戶融資需求，提供個性化服務(wù)，基于真實數(shù)據(jù)推出訂單貸、倉單貸等創(chuàng)新產(chǎn)品，實現(xiàn)不同企業(yè)類型在授權(quán)管理、流程控制、利率定價等方面的差異化服務(wù)能力。提升客戶服務(wù)體驗，深挖數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用場景，支持農(nóng)發(fā)行全域客戶智慧感知和洞察，對客戶行為、風險特征、需求偏好等信息進行客戶全息畫像，洞察客戶的意圖和行為，構(gòu)建智慧金融服務(wù)體系。
二是因數(shù)而創(chuàng)，提升數(shù)字決策能力。基于金融大數(shù)據(jù)和智能模型，精確展現(xiàn)農(nóng)發(fā)行經(jīng)營發(fā)展的數(shù)據(jù)指標，為經(jīng)營決策提供數(shù)據(jù)支持，推進信貸決策由經(jīng)驗依賴向數(shù)據(jù)依賴轉(zhuǎn)變。優(yōu)化風控模型，聚合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，積累沉淀內(nèi)部經(jīng)營管理數(shù)據(jù)，引入工商、司法等外部數(shù)據(jù)，不斷豐富擴充風控數(shù)據(jù)特征維度；引入衛(wèi)星遙感大數(shù)據(jù)，全方位、全周期智能監(jiān)測農(nóng)地使用情況、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)情況、高標準農(nóng)田建設(shè)情況及農(nóng)作物生長情況等，實現(xiàn)對押品等信息的貸前、貸中、貸后的自動化、智能化監(jiān)測審核信貸決策提供支持。深化經(jīng)營數(shù)據(jù)分析，對內(nèi)部經(jīng)營數(shù)據(jù)開展價值云譜盈利動因分析、息差分析、對標分析等，挖掘數(shù)據(jù)背后的經(jīng)營趨勢和風險隱患，支持經(jīng)營決策。
三是向數(shù)而行，提升數(shù)字管理能力。以數(shù)字化手段對內(nèi)部的人、財、物等資源進行全流程、一體化的管理，全面實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程線上化和貫通，提升管理的前瞻性、精準化，實現(xiàn)內(nèi)部資源配置效益最大化。重點推動業(yè)務(wù)流程再造，提升財務(wù)資源、資產(chǎn)負債的管理水平。提高資產(chǎn)負債管理水平，運用數(shù)智模型實現(xiàn)政策性讓利與財務(wù)可持續(xù)的精準平衡，完善FTP傳導機制，提升定價管理效能。逐步實現(xiàn)事前規(guī)劃、事中監(jiān)測和事后歸因分析的全鏈條資產(chǎn)負債組合管理，提升流動性監(jiān)管指標前瞻預測的科學性。提高財會資源配置效率，建設(shè)財會ERP管理平臺，推動農(nóng)發(fā)行資金、物資、信息等數(shù)據(jù)資源充分整合，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享利用和價值挖掘，實現(xiàn)對財務(wù)資源的一體化管理；推動業(yè)財融合，實現(xiàn)財務(wù)事項和流程全面貫通。
四是用數(shù)增效，提升數(shù)字運營能力。探索高效、“無接觸”業(yè)務(wù)運營新模式與集中運營模式相結(jié)合，進一步降低運營成本，促進運營更好服務(wù)客戶、賦能員工。提升集中作業(yè)水平，在融合內(nèi)外部數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，運用機器人流程自動化（RPA）、自然語言處理（NLP）、智能字符識別（ICR）等智能技術(shù)開展端到端數(shù)字化流程重構(gòu)，打造數(shù)字員工等數(shù)字化勞動力，實現(xiàn)跨角色、跨時序的業(yè)務(wù)靈活定制與編排，打造環(huán)節(jié)無縫銜接、信息實時交互、資源協(xié)同高效的業(yè)務(wù)處理模式，實現(xiàn)更高程度人機協(xié)同。探索“無接觸”新運營模式，通過“無接觸”新運營模式和集中運營相結(jié)合，推進運營降本增效?；跀?shù)智融合建設(shè)虛擬營業(yè)廳，對客戶提供全新沉浸式的“無接觸”運營模式；探索基于虛擬數(shù)字人技術(shù)，實現(xiàn)面向運營多場景下“無接觸”智能創(chuàng)新交互模式。構(gòu)建運營監(jiān)控模型，基于運營全流程數(shù)據(jù)，加強對各業(yè)務(wù)核算、清算全流程監(jiān)控，實現(xiàn)全行運營的智能監(jiān)控和預警，支持運營風險精準管控。
五是聚數(shù)賦能，提升數(shù)字監(jiān)督能力。充分融合內(nèi)外部監(jiān)督信息，深度運用數(shù)字技術(shù)，著力加強內(nèi)控監(jiān)督、審計監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督的數(shù)字化水平。以數(shù)據(jù)驅(qū)動建設(shè)穿透式的內(nèi)控監(jiān)督模式，從內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題、行政處罰、案防案件等數(shù)據(jù)中提煉挖掘違規(guī)行為特點，完善操作行為、業(yè)務(wù)流程的數(shù)據(jù)記錄，構(gòu)建非現(xiàn)場監(jiān)測模型，不斷提升內(nèi)控檢查和監(jiān)督履職的及時性、針對性、有效性；加強各業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)交互，加強關(guān)聯(lián)交易、反洗錢等信息識別、審查的準確性。以數(shù)據(jù)分析提高審計監(jiān)督能力，加強審計數(shù)據(jù)分析應(yīng)用，不斷優(yōu)化審計模型和審計監(jiān)測指標，提升對重點領(lǐng)域、重大風險、不良貸款方面的審計監(jiān)督能力。以數(shù)據(jù)應(yīng)用提高財務(wù)監(jiān)督智能化，綜合運用財務(wù)大數(shù)據(jù)，對農(nóng)發(fā)行進行精準財務(wù)特征畫像，增強對財務(wù)管理成效的評估和預測，加大財務(wù)監(jiān)督模型的研發(fā)訓練，提升在潛在財務(wù)風險和疑似合規(guī)問題事項的智能識別的財務(wù)監(jiān)督能力。
