為深入貫徹落實黨中央、國務院關于改進小微企業(yè)金融服務、降低小微企業(yè)融資成本等要求，在總行黨委的堅強領導下，農發(fā)行積極研究探索小微信貸業(yè)務與數字經濟、金融科技融合發(fā)展，將更多政策性信貸資金投向小微企業(yè)等經濟社會重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，支農支小成效顯著，取得了良好的社會反響。
助推小微業(yè)務實現(xiàn)高質量發(fā)展。農發(fā)行線上小微業(yè)務運用互聯(lián)網、移動通信、物聯(lián)網、人工智能等現(xiàn)代金融科技，構建了以小微智貸為主、符合政策性銀行職能定位、具有農發(fā)行特色的線上小微信貸體系。截至2022年4月末，線上小微業(yè)務已惠及全國31個省、市、自治區(qū)，1073個縣域，共支持3.3萬戶小微企業(yè)，累計投放信用貸款723億元，實現(xiàn)了政策性金融活水對涉農小微企業(yè)的“精準滴灌”。
精準滿足小微企業(yè)融資需求。農發(fā)行線上小微業(yè)務依托金融科技進行業(yè)務流程再造，實現(xiàn)了客戶當天在線授信申請、當天完成授信審批、貸款審批流程“零”人工干預的“110”辦貸模式，精準服務小微企業(yè)“短小急頻”的融資需求，具有理念新、技術新、開放程度高、辦貸效率高、支持額度大、利率低等6個特點。從農業(yè)產業(yè)鏈供應鏈整體出發(fā)，整合產業(yè)鏈供應鏈上的物資流、資金流、信息流，打通產業(yè)鏈上的堵點、斷點，創(chuàng)新構建供需一體化、與產業(yè)緊密融合的金融服務體系。截至目前，共通過線上渠道共服務190家核心企業(yè)，為供應鏈內2214家小微企業(yè)提供信用貸款支持，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，更好服務實體經濟。
為企業(yè)量身定制金融服務方案。小微智貸根據客戶業(yè)務模式和小微企業(yè)資金需求，首批研究設計了供應鏈質押貸、供應鏈擔保貸、糧食競拍貸、供應鏈訂單貸等4種業(yè)務場景。供應鏈質押貸是農發(fā)行與優(yōu)質合作方聯(lián)合，以雙方信息系統(tǒng)對接、數據共享為基礎，為小微企業(yè)提供線上流動資金質押貸款。供應鏈擔保貸是以農發(fā)行存量優(yōu)質客戶為供應鏈核心企業(yè)，核心企業(yè)為小微企業(yè)提供全額保證擔保，農發(fā)行為小微企業(yè)提供線上流動資金保證擔保貸款。糧食競拍貸是農發(fā)行與國家糧食交易中心合作，以小微企業(yè)在國家糧食交易中心競拍合同為依據，為其提供線上短期流動資金信用貸款。供應鏈訂單貸是農發(fā)行與大型央企、國企、上市公司等優(yōu)質企業(yè)合作，為與合作方有真實有效訂單合同的小微企業(yè)提供線上流動資金信用貸款。
大力推動農發(fā)行實現(xiàn)“兩個轉變”。小微智貸是農發(fā)依托供應鏈、區(qū)塊鏈和封閉運行理念建立的全流程數字化辦貸系統(tǒng)，可實現(xiàn)線上自動貸款受理、授信審批、合同簽訂、放款支付、貸后管理。小微智貸的上線運行，使農發(fā)行完成了由經驗依賴向數據依賴的轉變、由銀行信息化向信息化銀行的轉變，對農業(yè)政策性金融發(fā)揮支農支小職能作用、履行服務新發(fā)展格局職責使命形成了有效推動。
供稿 | 總行產業(yè)客戶部
作者 | 張釗
編輯 | 劉浩
